成都收账公司从银行告贷再转贷，转贷的告贷合同是否有用？

 有些出借人为了协助亲朋，通过金融机构告贷来出告贷项，一旦告贷人违约，既会构成出借人的丢掉，还有可能损坏两头的爱情。

 基本案情  

被告阿海是原告小宁的干爹，一同也是邻居。2012年阿海因经商缺乏资金向小宁提出告贷200000元的要求。小宁赞同，并约好告贷期限为三年，利息按银行告贷利率即年利率8%核算。

 随后，小宁到银行帮阿海告贷200000元，银行放款至小宁名下银行账号后，小宁将其名下银行卡交给阿海自行收取告贷本金。阿海分多次将银行放贷给小宁的金钱即告贷本金收取或许转账支付完毕。

 告贷期限届满后，小宁每年均多次敦促阿海还款，阿海均表明乐意还款，但没有钱，等有钱后才干还款。

2022年小宁再次敦促阿海偿还告贷，阿海承诺在2022年12月31日前还清告贷本息，并于当天补写了《借单》交给小宁。《借单》中约好了本息、还款时间、违约责任。借单中载明：“限于2022年12月31日前本金带利息还清，利息以银行结算为准，逾期不还按银行告贷利率万分之5计息。如两头在该欠款产生争议，可向当地人民法院申述，自己乐意承担因追还此金钱产生的律师费、诉讼费、误工费等费用。”

直到2023年11月29日，阿海仍分文未还。小宁向法院申述，恳求法院判令阿海偿还告贷本金200000元，并支付原告利息33200元，并承担律师费14640元、误工费750元、律师办案差旅费1200元，及本案全部诉讼费用。

 被告阿海经法院公告传票传唤，无正当理由,拒不到庭参与诉讼，也未提交书面辩论定见及根据。

 裁判要旨 

1.自然人将个人名义告贷出借给他人，签定的告贷协议无效，协议约好的违约金或利息的诉请不该得到支撑，协议无效，告贷应予返还，并根据过失原则各自承担责任。

2.根据个人告贷在银行的履行情况，出借人能够诉请告贷人因未按银行履行期限还款构成的违约金丢掉。

  成都收账公司裁判结果  

法院判决认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法则若干问题的规矩》第十三条第一项的规矩，具有下列现象之一的，人民法院应当承认民间借贷合同无效：（一）套取金融机构告贷转贷的。原告小宁将个人银行告贷转借给阿海，归于该规矩合同无效的现象，故两头签定的《借单》无效，因此借单中关于利息的约好以及律师费用的约好无效，因此小宁据此要求阿海支付利息及律师费，法院不予支撑。

 《中华人民共和国民法典》第一百五十七条的规矩，民事法则行为无效、被撤消或许承认不产生效能后，行为人因该行为获得的工业，应当予以返还；不能返还或许没有必要返还的，应当折价补偿。有过失的一方应当补偿对方由此所遭到的丢掉；各方都有过失的，应当各自承担相应的责任。法则还有规矩的，按照其规矩。根据上述规矩，阿海应返还200000元告贷，小宁所遭到丢掉即为支付银行的利息，但该利息的构成两头均有过失，阿海并未按照小宁的奉告及时还完金钱，小宁因套取金融告贷转贷行为的本身存在过失，且明知该告贷一向未偿还自己也一向未及时偿还，导致告贷利息一向累加，扩展丢掉，故该丢掉的产生两头均有过失，故法院按照过失分管责任份额，判定阿海从立案之日起支付利息，利息以200000元为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期告贷商场报价利率核算至实际付清。

  法官说法  

借钱是日子中比较常见的行为，一般产生在亲戚朋友或熟人之间。合法的民间借贷受法则保护，但是，通过银行、告贷途径告贷后，将告贷提现出借他人或许将发放告贷的卡出借他人运用，或将信用卡出借他人运用，而非以自有资金出借，都归于套取金融机构告贷转贷的行为，扰乱国家金融管理次第。转贷构成的告贷合同无效，因合同无效，则适用无效的法则结果，即该行为获得的工业予以返还，因此关于转贷的本金予以返还，而关于转贷告贷合同中约好的利息、违约金条款因合同无效不能适用

“套贷转贷”民间借贷合同无效的规矩，加强了对躲避金融监管、制度套利等损坏金融商场次第行为的冲击，充分发挥了法则对社会行为的引领示范作用。

 本案通过警示民事主体间的民间借贷不得违反法则、行政法规的强制性规矩，不得违反公序良俗，以对套取金融机构告贷转贷无效的承认，表现了司法助推金融服务实体经济的显着情绪，关于商场经济有序交易有积极作用，避免民间高利贷、赤手放贷的违规行为产生。

 相关法条

 《中华人民共和国民法典》

 第一百五十七条　民事法则行为无效、被撤消或许承认不产生效能后，行为人因该行为获得的工业，应当予以返还；不能返还或许没有必要返还的，应当折价补偿。有过失的一方应当补偿对方由此所遭到的丢掉；各方都有过失的，应当各自承担相应的责任。法则还有规矩的，按照其规矩。

 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法则若干问题的规矩》（2021年1月1日施行）

 第十三条 具有下列现象之一的，人民法院应当承认民间借贷合同无效：

 （一）套取金融机构告贷转贷的；

 （二）以向其他盈利法人借贷、向本单位职工集资，或许以向大众非法吸收存款等方式获得的资金转贷的；

 （三）未依法获得放贷资格的出借人，以盈利为目的向社会不特定对象供给告贷的；

 （四）出借人事先知道或许应当知道告贷人告贷用于违法犯罪活动依然供给告贷的；

 （五）违反法则、行政法规强制性规矩的；

 （六）违反公序良俗的。

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